Lectia poloneza pentru Isarescu: dai drumul la creditul de consum cand economia stagneaza
Autoritatea de Supraveghere Financiara (KNF) din Polonia a decis sa relaxeze regulametul privind creditul de consum, într-un moment în care cererea interna se afla în scadere si premisele de crestere economica sunt modeste. Ceva mai la Est, România duce o politica inversa si a strâns creditul de de nevoi personale, preferând sa stimuleze consumul prin cresterea salariilor bugetarilor.
A fost dublat si plafonul sumelor ce pot fi imprumutate de la banci.
De asemenea, bancile nu vor mai fi restrictionate in a imprumuta pe cei care castiga sub salariul mediu si care platesc pana la 50% din salariu catre ratele la banca.
Ultima dintre masurile enuntate vine dupa ce polonezii care nu au avut acces la creditele bancare s-au indreptat catre institutiile financiare nebancare, unele dintre ele de renume dubios.
Initial, prevederile aprobate de KNF ar fi trebuit sa se aplice doar celor mai solide banci, insa acestea au fost extinse la intregul sistem bancar. Reprezentantii presedintelui polonez, cei ai ministerului de finante si cei ai bancii centrale au votat pentru aprobarea acestor modificari, chiar peste capul presedintelui, care s-a opus unor astfel de masuri.
Dupa ce KNF a restrictionat accesul populatiei la creditele de consum la sfarsitul anului 2009, soldul acestora a scazut constant – doar in 2012 s-a inregistrat o scadere de 5,2%.
Crestere economica slaba in 2013
Polonia si-a creat o carte impresionanta de vizita dupa ce a reusit sa fie singura tara din Uniunea Europeana care nu a inregistrat scadere economica in timpul crizei, ba chiar a performat in aceasta perioada dificila pentru UE cu rate de crestere de 1,6% in 2009, 3,9% in 2010, 4,3% in 2011 si 2% in 2012.
Insa 2013 se anunta un an dificil si pentru Polonia. Previziunile sunt pentru o crestere economica de doar 1,2% - ceva mai subtire si decat previziunea pentru Romania de 1,6%.
Asa ca guvernul si banca centrala incearca sa stimuleze consumul populatiei, dupa ce anul trecut ratele de crestere au scazut constant, de la peste 10% la inceputul anului la -2,5% in decembrie.
Banca Centrala a Poloniei, dupa o perioada in care a tinut dobanda cheie la 4,75% in 2012, pe fondul unei rate anuale a inflatiei de peste 4%, a inceput un nou ciclu de relaxare a politicii monetare in noiembrie 2012. Dobanda cheie a fost scazuta treptat pana la 3,25% in luna martie, dupa ce inflatia a scazut la sub 2%, in tinta bancii centrale.
In Romania, politicile merg prociclic
Economica Romaniei a avut o evolutie divergenta cu cea a Poloniei. 2009 si 2010 au fost ani de recesiune, in 2011 economia a crescut usor, iar in 2012 cresterea a fost apropiata de zero. Creditarea a incetinit semnificativ si doar programul guvernamental Prima Casa a mai crescut soldul creditelor ipotecare pentru locuinte vechi.
In aceste conditii, Banca Nationala a Romaniei a introdus la inceputul sfarsitul anului 2011 un nou regulament privind creditul acordat populatiei. Cu aceasta ocazie, creditul de consum in valuta a fost practic eliminat – multe banci nici nu mai au astfel de produse in oferta -, iar cel in lei limitat la 5 ani si acordat dupa criterii mult mai dure. Astfel, clientul ar trebui sa faca dovada ca se califca si in cazul in care dobanda creste cu 0,6 puncte procentuale si veniturile scad cu 6%. Comprimarea perioadei pentru care se poate acorda un credit si dobanzile ridicate la lei a facut ca multi dintre potentialii doritori de credite sa nu se mai califice.
Detalii, pe Economica
